Еще раз о Системе страхования вкладов: чему равен предельный размер государственной гарантии?

29 октября 2013 г. в эфир Первого канала вышел очередной выпуск программы «Свобода и справедливость». Выпуск был посвящен бюджету страны на 2014-2016 годы, обсуждение которого сейчас активно идет в Государственной Думе. В передаче приняли участие как представители правительства в лице Министра финансов Антона Силуанова и главы Счетной палаты Татьяны Голиковой, так и представители всех думских фракций, и общественные деятели. Выпуск получился достаточно интересным – если не видели, рекомендую посмотреть, на просторах Интернета можно найти запись выпуска.

Но мое внимание привлек другой факт – ведущий выпуска Андрей Макаров произнес фразу: «размер гарантии по банковским вкладам миллион рублей сегодня». В наших статьях мы отмечали, что предельная сумма гарантии по банковским вкладам составляет 700 тысяч рублей. Разница между 700 тысячами и миллионом рублей достаточно существенная – очевидно, где то закралась ошибка. Давайте разбираться где.

Сумма «миллион рублей» в передаче прозвучала не раз: на просьбу ведущего «поднимите руку те, у кого сумма вкладов в банке превышает миллион рублей» руку поднял, кажется, только Михаил Прохоров – известный бизнесмен, лидер партии Гражданская платформа. Ведущий программы Андрей Макаров в настоящее время является членом Государственной Думы шестого созыва от партии «Единая Россия», при этом является председателем Комитета Государственной Думы по бюджету и налогам. Поэтому данная тема ему должна быть близка. Получается, ошибка закралась где то у нас?

Какой сегодня размер гарантии?

Первое, что пришло в голову - это зайти на сайт Агентства по страхованию вкладов. Именно этот орган, созданный в январе 2004 года обеспечивает функционирование системы страхования вкладов на основании Федерального закона от 23 декабря 2003 года № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». К функциям Агентства по страхованию вкладов относятся: выплата вкладчикам возмещений по вкладам при наступлении страхового случая; ведение реестра банков-участников системы страхования вкладов; контроль формирования фонда страхования вкладов, в том числе за счет взносов банков; управление средствами фонда страхования вкладов.

На сайте Агентства в разделе «Страхование вкладов» размещен текст ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». Вероятно, что это именно последняя действующая редакция закона – мне кажется, что при вступлении в силу изменений новая редакция сразу же должна появиться на страницах этого ресурса. Скачиваем и начинаем внимательно изучать.

Закон достаточно объемный – в нем подробно расписан порядок и условия выплаты возмещения по вкладам, статус, цель и полномочия Агентства по страхованию вкладов, организационные основы системы страхования вкладов, участие банков в системе страхования вкладов. Думаю, в наших статьях мы обязательно остановимся на этих вопросах – чтобы ничего не пропустить, подпишитесь на наши новости. Сейчас же нас интересует один вопрос : каков предельный размер возмещения вкладов в банке при наступлении страхового случая?

Ответом на наш вопрос служит статья 11 данного закона, а именно пункт 2 и пункт 3 данной статьи:

2. Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 700 000 рублей.

3. Если вкладчик имеет несколько вкладов в одном банке, суммарный размер обязательств которого по этим вкладам перед вкладчиком превышает 700 000 рублей, возмещение выплачивается по каждому из вкладов пропорционально их размерам. (в ред. Федеральных законов от 27.07.2006 N 150-ФЗ, от 13.03.2007 N 34-ФЗ, от 13.10.2008 N 174-ФЗ)

Таким образом, предельная сумма государственной гарантии в настоящий момент составляет 700 тысяч рублей. Тогда возникает другой вопрос:

Откуда взялся миллион рублей?

Не просто так же об этом говорят столь высокопоставленные лица с экрана Первого канала. Дело тут вот чем. Разговоры о повышении величины государственной гарантии вкладов ведутся уже достаточно давно. Решение продиктовано несколькими факторами: во-первых, чтобы компенсировать инфляционные потери граждан – с момента последнего повышения прошел достаточно большой промежуток времени. Во-вторых, повышение размера гарантии призвано стимулировать население увеличивать свои сбережения в банках. А это, в свою очередь, позволит укрепить устойчивость банковской системы. В-третьих, у Агентства в настоящий момент есть все необходимые ресурсы для повешения предельного размера гарантии – система страхования вкладов находится в устойчивом положении.

Решение о повышении предельного размера страхового возмещения до 1 млн. рублей оформлено в виде проекта Федерального закона № 298254-6 "О внесении изменений в Федеральный закон "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" и Федеральный закон "О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)". Проект Федерального закона еще 18 июня 2013 года внесен правительством в Госдуму.

19 сентября проект Федерального закона принят Госдумой в первом чтении. Однако, до того момента, как данный Федеральный закон не будет подписан Президентом, он не вступит в силу. Поэтому в настоящий момент предельная величина госгарантии так и остается 700 тысяч рублей. И говорить о гарантии в один миллион рублей в настоящий момент, с моей точки зрения, не совсем корректно.

Резюме

В последнее время в средствах массовой информации все чаще появляется информация об отзыве лицензии у того или иного банка: например, Акционерный банк «Пушкино», тульский банк «Первый экспресс» То обстоятельство, что повышении размера гарантии до 1 млн. рублей объявляют как свершившейся факт, наталкивает на мысль: закон будет принят в ближайшее время. По факту вступления закона в силу мы еще вернемся к этому вопросу, но, как и обещано выше, на этом разговор о системе страхования вкладов не закончен. До скорой встречи!

Важное дополнение В декабре 2014 года принят закон о увеличении величины страховки по вкладам до 1,4 млн рублей.