Развитие рынка ипотечного кредитования: ситуация на март 2017 года

Добрый день, уважаемые читатели finstok.ru. С момента последнего анализа рынка ипотечного кредитования прошло уже достаточно много времени – последний анализ был проведен в августе 2015 года. Коротко напомним, что по состоянию на тот момент времени мы фиксировали обвал рынка в декабре 2014 года с последующим «дрейфом» на локальных минимумах. Настало время посмотреть, каким образом изменилась ситуация.

Базой для анализа, традиционно, будут данные ЦБ РФ. В настоящий момент времени опубликованы данные по состоянию на 1 февраля 2017 года. Как и в прошлых раз, мы не будет выделять отдельно какой либо промежуток времени, а посмотрим на картину с 2009 года, когда собственно и началось активное развитие ипотеки в нашей стране.

Напоминаем, Центробанк отдельно выделяет 2 группы кредитов для покупки жилья: жилищные кредиты и ипотечные жилищные кредиты. Ипотечные кредиты – кредиты, выданные в соответствии с Федеральным законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Особо отметим, что сегодня мы посмотрим только динамику рублевых ипотечных и жилищных займов. Валютная ипотека, по всей видимости, умерла – за весь 2016 год было предоставлено всего лишь 34 ипотечных и 55 жилищных кредитов в иностранной валюте.

Динамика выдачи жилищных кредитов

Динамика выдачи жилищных кредитов по состоянию на 1 февраля 2017 года выглядит следующим образом.

Динамика общей задолженности по предоставленным жилищным кредитам, а также динамика просроченной задолженности следующая.

Динамика выдачи ипотечных кредитов

Динамика выдачи ипотечных жилищных кредитов, по состоянию на 1 февраля 2017 года, следующая.

Динамика задолженности по ипотечным кредитам, а также динамика просроченной задолженности следующая.

Выводы по результатам анализа

Какие выводы можно сделать по результатам приведенных графиков? В целом можно отметить, что рынок ипотеки «скорее жив, чем мертв». Как раз после августа 2015 года, наблюдается постепенное восстановление рынка ипотеки. И в целом динамика по выдаче положительная. Как следствие, общая задолженность населения, как по ипотечным, так и по жилищным кредитам стабильно растет, и достигла на 1 февраля 2017 года уровня 4,4 трлн. рублей. Что касается просроченной задолженности, то тут никаких негативных тенденций не наблюдается – «просрочка» остается на стабильном уровне.

Нельзя не отметить тот факт, что наблюдается снижение средневзвешенной ставки по кредитам (отдельный столбец на сайте ЦБ) – так, если по ипотечным кредитам, выданным в августе 2015 года, средняя ставка составляла 13,44%, то в феврале 2017 года ипотека в среднем «бралась» по ставке 11,84%. Конечно, определенную роль оказал тренд на снижение ключевой ставки Центробанком. Но и, вероятно, программа субсидирования процентных ставок при покупке жилья в новостройке оказывает определенную роль.