Виды пластиковых карт: подарочные карты, виртуальные карты, преимущества и недостатки использования банковских пластиковых карт

Добрый день, уважаемые читатели блога о личных финансах finstok.ru. В предыдущей статье рубрики «Пластиковые карты» мы рассмотрели, чем различаются между собой дебетовые карты, карты с разрешенным овердрафтом и кредитные карты. Однако, как уже было сказано в предыдущей статье, рассказ о видах пластиковых карт на этом не является законченным.

В сегодняшней статье мы продолжим рассказ о пластиковых картах, начатый в предыдущей статье. Сегодняшняя статья будем посвящена относительно новым продуктам для российского рынка пластиковых карт – подарочным картам и виртуальным картам, а также о том какие преимущества получают клиенты банков, пользуясь пластиковым картам.

Подарочные карты

Подарочные карты (или, как они называются по другому, предоплаченные карты) вошли в продуктовую линейку банков относительно недавно. В настоящий момент лишь несколько российский банков предлагает своим клиентам такую услугу, но есть все основания полагать, что данный продукт будет востребован среди клиентов банков.

Наверное, не будет ошибкой сказать, что идею использования предоплаченных карт банки позаимствовали у торговых сетей. Именно они начали предлагать своим клиентам подарочные сертификаты (подарочные карты). Согласитесь, у каждого из Вас когда-нибудь в жизни возникал вопрос – что подарить друзьям или родственникам в день рождения, юбилей или другое торжественное событие. Так вот, основной идеей подарочной карты была возможность предоставить выбор подарка самому виновнику торжества, но с другой стороны и не дарить в качестве подарка деньги.

Идея использования подарочных карт стала настолько популярной, что в настоящий момент практически все крупные розничные сети предлагают своим клиентам подарочные карты. Однако недостатком использования данных карт является то, что ее можно использовать только в тех магазинах, которые выпустили, и у которых была приобретена данная подарочная карта.

Банковские подарочные карты лишены указанного недостатка. Действительно, использовать данную карту можно в любом магазине, где стоит терминал обслуживания пластиковых карт. Кроме того, еще одной особенностью банковских подарочных карт является возможность распространения не только в офисах банка, но и в розничных магазинах.

Банковская подарочная карта представляет собой картами мгновенного выпуска международных платежных систем без указания фамилии и имени держателя на карте. Данную карту можно подарить третьему лицу, который может воспользоваться остатком денежных средств на счете, привязанной к карте, по своему усмотрению. При этом подарочные карты являются, как правило, дебетовыми, то есть лимит расхода денежных средств равен сумме, заранее внесенной на данную карту при ее покупке. Некоторые банки выпускают подарочные карты, которые можно пополнить использования всех денежных средств на карте.

Стоить отметить, что подарочные карты, выпускаемые банками – относительно новый продукт, но в то же время довольно быстро набирающий популярность. Как было отмечено, в настоящий момент данную услугу предлагают относительно небольшое количество банков, но вполне возможно, что уже в ближайшем будущем ситуация изменится.

Виртуальные карты

Еще одним, довольно специфическим видом банковских карты являются виртуальные карты. В статье «Пластиковые банковские карты: история развития, реквизиты карт. Участники международных платежных систем» мы уже рассказывали об основных реквизитах пластиковых карт номере карты, данные владельца карты, срок действия карты и о коде безопасности CVV2/CVC2, который используется для подтверждения подлинности информации о владельце карты при платежах в интернете.

Так вот, виртуальная карта – это такая же банковская карта, но не имеющая материального носителя. Основное предназначение виртуальных карт – обеспечение безопасности при платежах в интернете. Виртуальные карты выпускаются практически моментально на специальных сервисах (в настоящее время очень большое количество банков предлагают услугу по выпуску виртуальных карты, которые можно выпустить в интерфейсе систем дистанционного банковского обслуживания – интернет-банка). Кроме того, услуги по выпуску виртуальных карт предлагают и небанковские организации (например, сервис Qiwi, Яндекс.Деньги и другие). Однако, ради справедливости стоит отметить, что данные компании либо партнерские отношения с банками, либо банки в структуре компаний.

Виртуальные карты имеют те же реквизиты, что и классические пластиковые карты – номер карты, данные владельца, срок действия карты, код безопасности CVV2/CVC2. Так как карта не имеет материального носителя, то соответственно у карты не Pin-кода, и по ней нельзя получить деньги в банкомате или оплатить покупку в терминале магазина.

Как уже было отмечено, основное предназначение виртуальных карт – это обеспечение безопасных платежей в Интернете. Дело тут в следующем. Имея реквизиты Вашей карты (а они вводятся при оплате покупки, например, в интернет-магазине) недобросовестные продавцы, используя реквизиты вашей карты, могу совершать покупки, расплачиваясь при этом Вашей картой, то есть фактически распоряжаясь Вашими деньгами. Либо вследствие недостаточной защищенности злоумышленниками могут быть взломаны базы данных, либо средства обеспечения безопасности при платежах добросовестных продавцов (хотя, следует отметить, по правилам международных платежных систем запрещено хранить реквизиты карты), а в дальнейшем реквизиты Вашей карты могут быть использованы для кражи денег на Вашем счету.

Так вот для таких целей – например, для покупки какой либо вещи в Интернет-магазине – можно выпустить виртуальную карту с заранее определенным лимитом денежных средств. При этом лимит карты может быть как заранее определенная сумма (например, для единоразовой покупки суммой 50 тыс. рублей), так и периодически возобновляемым (например, не больше 10 использований в месяц на общую сумму покупок 100 тыс. рублей).

Виртуальные карты, кроме того, способствуют развитию электронной коммерции. Дело в том, что в России подавляющее большинство операций с пластиковыми картами являются снятие наличных в банкоматах. При этом наибольшее количество карт, эмитированных в России, являются карты начального уровня - VISA Electron и Cirrus/Maestro, которые являются наиболее дешевыми из всех видов карт. При этом данные карты, как правило, не позволяют проводить платежи в Интернете. Так вот, выпуск виртуальных карт является хорошей альтернативой приобретения более дорогих карт для того, чтобы оплачивать покупки в Интернете.

За выпуск виртуальной карты банки-эмитенты берут плату в виде заранее определенной суммы, либо процента от номинала виртуальной карты. Но, как правило, данная сумма намного ниже потенциального риска кражи денег со счета при утечке реквизитов Вашей карты злоумышленникам.

Преимущества и недостатки использования пластиковых карт.

Наш рассказ о пластиковых карт был бы неполным, если бы мы не остановились на тех преимуществах, которые получают владельцы пластиковых карты.

Самое главное преимущество – универсальность использования. Владелец пластиковой карты фактически может носить с собой крупные суммы. При этом даже в случае утери пластиковой карты, владелец не теряет денег. В случае утери карты достаточно обратить в банк с просьбой заблокировать карту, например, по телефону, и использование карты становится невозможным. При этом в дальнейшем после перевыпуска карты можно и в дальнейшем распоряжаться денежными средствами на вашем банковском счете.

Еще одним преимуществом использования банковских карт является отсутствии проблем с таможней при пересечении границ государств, в том числе и России. Дело в том, что если у вас на руках имеются наличные денежные средства больше заранее определенной суммы, то при пересечении границы Вы обязаны их задекларировать. Денежные средства, находящиеся на карте, обязательной декларации не подлежат.

Еще одним преимущество использования пластиковых карт является широкая география платежей. Дело в том, что некоторые банки предлагают своим клиентам конвертацию валют при платежах с использованием пластиковой карты по официальному курсу Центрального банка, плюс возможно небольшая комиссия. Таким образом, можно отправляясь за границу можно сэкономить на валютообменных операциях.

К сожалению, наряду с преимуществами использования пластиковых карт есть и определенные недостатки.

Один из самых главных недостатков – это прием платежей по пластиковым картам торговыми точками. В развитых странах практически все магазины оборудованы терминалами по приему платежей с использованием пластиковых карт. В развитых же странах (в том числе, к сожалению, и в России) такими терминалами оборудованы лишь относительно крупные торговые точки. Хотя ситуация постепенно исправляется.

Также достаточно серьезной проблемой использования пластиковых карты является безопасность платежей. Мы уже говорили об этом, когда рассказывали о виртуальных картах. Но при этом оплачивая покупки или снимая деньги в банкоматах с использованием обычных пластиковых карт также можно стать жертвой мошенничества. Мошенники, либо недобросовестные сотрудники торговых сетей, с использованием специальных технических средств могут считать реквизиты Вашей карты, что в дальнейшем может привести к краже Ваших денежных средств. Частично проблема считывания реквизитов с магнитной полосы проблема решается использованием чипов на карте вместо магнитной полосы, но данная мера не решит проблем мошенничества при оплате покупок картой в Интернете, да и данный вид карт распространен в Росси очень слабо.

Несмотря на свои недостатки, пластиковые карты являются очень удобными средствами платежа. Именно этот фактор и определяет популярность использования пластиковых карт. При соблюдении определенных мер безопасности и таким образом риск мошенничества при использовании пластиковых карт можно свести практически к нулю.

На этом мы завершаем наш обзор видов пластиковых карт, но рассказ о самих пластиковых карт, конечно же, не является законченным. Следите за новыми статьями рубрики «Пластиковые карты» нашего блога о личных финансах.