120 дней без процентов от Тинькофф банка - как использовать выгодно
Для продвижения кредитных карт Тинькофф банк предлагает услугу 120 дней без процентов. В рекламном предложении банк предлагает не платить проценты банку за использование заемных средств. Но насколько в реальности выгодно такое предложение? Нет ли каких либо подводных камней? Давайте разбираться.
Перевод баланса с кредитной карты
Услуга погашения кредитов в других банках за за счет кредитной карты Тинькофф Банк называет "Перевод баланса". На сайте банка достаточно подробно расписано, как воспользоваться услугой. Отдельно отметим, что услуга доступна для любых кредитных карт банка Тинькофф. Главное условия, чтобы по карте не было просрочек.
Погасить можно как кредиты наличными, автокредиты, так и кредитные карты в другом банке. Перевести можно не только кредитные средства (лимит по кредитной карте), но и свои деньги, положив их на счет кредитной карты. Погасить можно только тот кредит, который оформлен на держателя карты. То есть погасить чужой долг не получится.
Услугой можно воспользоваться 1 раз в год.
Банк отдельно выделяет, что перевод баланса должен сделать только сотрудник банка. Помните, что если вы самостоятельно переведете деньги на счет в другом банке, то вам необходимо будет помимо повышенных процентов по кредитной карте заплатить комиссию за перевод наличных с кредитной карты.
Какие проценты нужно заплатить за пользование кредитными деньгами
Тинькофф банк не берет комиссию за пользование услугой. То есть, мы можем использовать кредитные средства совершенно бесплатно. Но стоит отметить, что при внешней привлекательности услуги все же есть особенности, которые необходимо учитывать. Речь идет о беспроцентном периоде при пользовании кредитной картой.
Мы помним о том, что процент за пользовании кредитными картами, как правило, наиболее большой среди всех видом кредитов. При этом по кредитным картам банки предлагают наиболее приятные программы кешбек программ. Поэтому грамотные клиенты банков, как правило, пользуются кредитными картами, на задолженность погашают в течении грейс периода. Поэтому проценты при использовании кредитных средств банка не платят. А как будет учитываться услуга "перевод баланса", если я привык использовать кредитную карту только в рамках грейс периода? Ответ на это вопрос можно найти по данной ссылке.
Особенностью данной услуги является тот факт, что "Пока вы не вернете всю сумму перевода баланса, при пополнении карты деньги в первую очередь будут идти на погашение переведенного кредита." Таким образом, тратить деньги с кредитной карты на покупки, и одновременно бесплатно пользоваться деньгами банка за услугу перевод баланса в течении 120 дней воспользоваться не получится.
По ссылке на сайте банк приведен хороший пример, процитируем его дословно:
Николай закрыл кредит на 20 000 ₽ в другом банке с помощью услуги «Перевод баланса» от Тинькофф. Мы не начисляем проценты на эту сумму в течение 120 дней. Но потом он оплатил кредиткой джинсы за 2000 ₽. Чтобы банк не начислил проценты на эту покупку, в течение льготного грейс-периода Николай внес 2000 ₽ на карту, после чего долг по переводу баланса стал 18 000 ₽, а долг по покупкам так и остался 2000 ₽. Чтобы не платить проценты за купленные джинсы, Николаю придется вернуть сразу 22 000 ₽ — то есть долг по переводу баланса плюс долг за джинсы.
Как воспользоваться услугой наиболее выгодно?
Получается, что для клиентов, которые погашают задолженность в грейс период, услуга не является настолько привлекательной, как может показаться на первый взгляд. Но все же есть способ, который позволит бесплатно воспользоваться деньгами банка. Для этого на период использования услуги "Перевод баланса" нужно будет отказаться от покупок с использованием кредитной карты. Конечно, мы теряем бонусы программ кэшбэк, но чем то приходится жертвовать (можно воспользоваться кэшбеком по кредитной карте другого банка, либо по дебетовым картам. ).
Последовательность наших действий будет выглядеть следующим образом:
- Загашаем всю задолженность по по кредитной карте
- С помощью оператора осуществляем "перевод баланса"
- через 120 дней загашаем всю задолженность по карте.
И еще один важный момент. Как правило, по кредитным картам Тинькофф банка предусмотрена ежегодное списание комиссии за обслуживание кредитной картой. Этот тоже необходимо учитывать. Списание комиссии, как правило, производится в тот месяц, когда карта была выдана (активирована). Наш период в 120 дней не должен попадаться на период, когда будет списана комиссия.