Связной Банк: партнерство финансов и центров мобильной связи

Здравствуйте, уважаемые читатели блога о личных финансах finstok.ru. В прошлой статье рубрики «Банковские вкусности» мы рассказывали о банке «Тинькофф кредитные системы». Сегодня же рассказ пойдет тоже не о совсем обычном банке – о Закрытом акционерном обществе «Связной Банк». Но прежде чем рассказать о продуктах банка, обратимся к истории становления бизнеса группы компании «Связной», к которой принадлежит «Связной Банк»

В наше время мобильные телефоны так прочно вошли в нашу жизнь, что его отсутствие у взрослого человека вызывает удивление. А в настоящее время мобильные телефоны постепенно вытесняются смартфонами. Современный смартфон позволяет не только звонить друг другу в любое время – а это основная функция мобильных телефонов – но порой заменяют собой полноценные компьютеры. Смартфон, как заверяет нас реклама, делает нашу жизнь ярче и удобнее :).

Так вот продажа мобильных телефонов и другой электроники – то основное направление бизнеса компании «Связной». Наверняка, многие из вас посещали офисы данной компании, когда задумывались о покупке нового телефона. При этом сеть компании настолько широка, что присутствует практически во всех городах нашей страны. А в крупных городах-миллионниках можно с легкостью найти десяток офисов «Связного»

Но бренд «Связной» появился у компании не сразу. Компания была создана в 1995 году, и первоначально развивалась под брендом «Максус». Конец девяностых был этапом первоначального развития компании, и в апреле 2002 года состоялся официальный запуск сети мобильных офисов под новым брендом «Связной». Бум развития мобильной связи позволил компании выстроить действительно мощную региональную сеть, о которой говорилось выше. В 2007 году компания помимо России выходит на рынок Республики Беларусь.

Нужно отметить, «Связной» в своем развитии не останавливается и в настоящее время. Одно из ключевых направлений развития бизнеса группы – это рынок финансовых услуг. Именно с этой целью в 2010 году группа компаний «Связной» вступило в стратегическое партнерство с Промторгбанком с целью развития его под новым брендом – «Связной Банк».

До заключения партнерства с группой «Связной» основным направлением бизнеса Промторгбанка было обслуживание корпоративных клиентов. Целью достигнутого соглашения было построение универсального банка, направленного как на обслуживание корпоративных клиентов, так и населения.

Универсальная банковская карта Связной Банк

Первым продуктом, который вывел на рынок «Связной Банк» была Универсальная карта Связной Банк. Термин Универсальная включает в себя тот факт, что карта является одновременно как дебетовой, так и кредитной. То есть карта по своей сути является картой с разрешенным овердрафтом.

Какие преимущества дает карта своим клиентам? Самое интересное, на мой взгляд – это начисление до 10% годовых на остаток денежных средств на карте (по состоянию на ноябрь 2012 года – момента написания статьи). Но тут есть одно «но» – 10% начисляются, если остаток денежных средств на карте не превышает 300 тысяч рублей. Если же остаток превышает указанную сумму, то проценты будут начисляться по ставке 5%. Что делать, если мы хотим хранить сумму выше 300 тысяч рублей, и при этом получать повышенный процент? Для этого «Связной банк» предлагает клиентам специальный дополнительный счет к карте – Счет SAFE. По своей сути данный счет является ничем иным, как банковским вкладом с возможностью совершения приходных и расходных операций. При этом неснижаемый остаток по данному счету составляет 1000 рублей – это минимальная сумма, которая должна оставаться на счете SAFE после любой операции.

Перевести деньги на счет SAFE с Универсальной карты Связной Банк можно в любой момент времени с помощью системы Интернет-банк. На любой остаток денежных средств на счете SAFE ежемесячно начисляется 10% годовых. А за счет капитализации процентов по вкладу, реальная доходность по счету SAFE может быть выше указанной процентной ставки.

Кроме получения дохода в виде процентов, при оплате покупок Универсальной картой Связной Банк дополнительно начисляет плюсы в рамках программы «Связной-клуб». За счет плюсов в дальнейшем можно получить дополнительные скидки у партнеров программы. Более подробно ознакомиться с размером начисляемых плюсов, а также размерами скидки можно на сайте программы «Связной-клуб».

К Универсальной карте Связной банк при желании можно открыть кредитный лимит. При этом максимальный льготный период – период, в течение которого не проценты не начисляются – составляет до 50 дней.

Еще одной «вкусностью» карты является возможность бесплатного снятия собственных денежных средств в любом банкомате, принимающем карту MasterCard без дополнительных комиссий. Мы помним, что такая же возможность была у дебетовых карт ТКС Банка. Но если у карт банка «Тинькофф кредитные системы» минимальная сумма бесплатного снятия была 3000 рублей, то минимальная сумма бесплатного снятия с Универсальной карты Связной Банк составляет 1000 рублей. То есть, если Вы снимаете за раз больше 1000 рублей в банкомате любого банка, то Дополнительную комиссию Вы не платите. Вкусно, не правда ли ? :)

Сервис

Возможность бесплатного снятия собственных денежных средств в любых банкоматах при сумме снятия выше 1000 рублей – это не единственная «вкусность» в области сервиса Связного банка. Мы уже говорили о том, что сильным преимуществом группы компаний «Связной» является развитая сеть центов мобильной связи. Так вот, получить Универсальную карту Связного Банка, а также пополнить ее, можно в любом офисе связного. Пополнить карту в «Связном» можно как на кассе, так и через специальный терминал – что на практике достаточно удобно.

В своем развитии Связной Банк не стал сильно отклоняться от классических банков, и помимо обслуживания клиентов через центры мобильной связи «Связной» развивает и свою собственную сеть отделений. К концу 2012 года Связной Банк планирует довести количество своих отделений до 80. Говоря про отделения Связного банка, хотелось бы остановиться на личном опыте. Свою Универсальную карту Связного банка я решил получить именно в отделении банка. В офисе банка все новое – чисто и красиво. Пока ждал своей очереди – поиграл на Ipad-е в клиентской зоне. Помимо него были и другие устройства с ценниками – честно говоря, я до конца не понял, выставлен он тут непосредственно для продажи, или как реклама для последующего приобретения в офисе «Связного». Также в отделениях установлены ноутбуки, видимо, для работы в системе Интернет-банк. Но я отвлекся :)

Дождавшись своей очереди, меня, как оказалось впоследствии, ждала небольшая неприятность. Неэмбоссированную карту Банка Связной я получил на этот же день, но процедура получения карты заняла больше полутора часов. Что, по моему скромному мнению, слишком долго. Не знаю, связано это с неопытностью менеджера, либо же с какими-нибудь другими факторами. А может просто я такой «везучий». Но факт остается фактом. К слову, подобных неудобств в дальнейшем при обслуживании в Связном Банке уже не испытывал.

Тут же в офисе банка заказал персонализированную карту. Получал я ее уже в почтовом отделении спустя примерно неделю после посещения офиса.

Другие продукты банка

Связной Банк, не стал ограничиваться Универсально картой, и предлагает своим клиентам и другие классические банковские продукты – вклады и кредиты.

Оформить кредит можно в любом отделении Связного Банка, а вот для погашения кредита использовать любой центр мобильной связи «Связной». При этом процентная ставка, как декларируется на сайте, составляет от 16 до 64% годовых – разброс очень широк. И какая процентная ставка будет в Вашем случае, насколько я понимаю, можно узнать только после обращения в офис банка. Необходимости получать кредит в Связном Банке у меня лично не возникало, поэтому описать свой личный опыт пользования данным продуктом я не смогу. Если у кого либо есть такой опыт – добро пожаловать в комментарии :)

Также в линейке продуктов есть и классические вклады. На момент моего изучения сайта Связной банк предлагал своим клиентам два вклада:

- Связной банк ВыГОДный. Вклад можно открыть в 3 валютах: Рубли, Доллары США и Евро. Проценты, по которым будет начислен доход, будут зависеть от срока нахождения денежных средств на вкладе. Но мне показался интересным тот факт, что максимальный процент, который можно получить по вкладу, отрытому в рублях – 9% годовых – ниже, чем процент, выплачиваемых по Универсальной карте Связного банка и счете SAFE. Видимо данный вклад предназначен хранения денежных средств валютах, отличных от рубля.

- Связной Банк Мультивалютный. Мы уже говорили о том, что основная цель открытия мультивалютных вкладов - это сохранение денежных средств, а также возможность заработать дополнительный доход за счет колебаний курсов валют. Мультивалютный вклад в Связном Банке открывается одновременно в трех валютах – рубли, доллары США и евро. При этом если же Вы откроете вклад от 3 миллионов рублей, Вам будет доступна еще одна валюта – фунт стерлингов. Процентная ставка по вкладу также будет зависеть от фактической длительности нахождения денежных средств на вкладе, закрыть вклад можно в любой момент времени.

Связной банк является участником системы страхования вкладов. Поэтому отрывая вклад в Связном Банке, стоит помнить о том, что государство гарантирует возврат денежных средств на вкладах в сумме, не превышающей 700 тысяч рублей. При этом стоит также помнить о том, что при расчете данной суммы учитывают как денежные средства, размещенные на вкладах, так и находящиеся на Универсальной карте Связного Банка и счете SAFE.

Если у Вас остались какие-либо вопросы по Связному Банку, либо заметили неточности – пожалуйста, напишите о них в комментариях. Всего доброго!

Внимание! Со времени написания данной статьи в условиях обслуживания универсальной карты "Связного Банка" произошли изменения. Ознакомиться с ними можно в статье "Связной Банк: карта выгодных покупок. Изменения в условиях обслуживания «Универсальной карты»"