Яндекс.Услуги: подбор потребительского кредита, автокредита и ипотеки
Добрый день, уважаемые читатели блога о личных финансах finstok.ru. В предыдущей статье рубрики «Инструменты», посвященная сервисам, которые позволяют сделать удобным процесс финансовых расчетов, мы рассказывали о подборе вклада с помощью сервиса «Яндекс. Услуги». Сегодня, как было обещано в прошлой статье, мы продолжим знакомство с этим замечательным сервисом, и посмотрим, какую помощь может оказать компания Яндекс процессу подбора потребительских кредитов, автокредитов и ипотеки.
Процедура выбора кредитов с помощью сервиса «Яндекс.Услуги» в целом не отличается от процедуры подбора вкладов. Обязательными полями для всех видов кредита являются сумма кредита, валюта, в которой планируется оформить кредит, и срок кредита. Кроме того, общими для всех трех видов кредитов являются и некоторые опциональные (необязательные для выбора) поля. Но, обо всем по порядку.
Потребительские кредиты
При подборе потребительского кредита можно указать конкретно цель – выбрав один из предложенных вариантов: на образование, на товары, на путешествие, на лечение, на подсобное хозяйство и даже на первый взнос по ипотеке. В том случае, если данное поле является не принципиальным, можно оставить вариант по умолчанию «На любые цели». В этом случае в результате выдаче окажутся все кредиты.
Поле «досрочное погашение позволяет выбрать, будете ли иметь возможность производить частичное или полное досрочное погашение.
Назначение полей «Без штрафов», «Без моратория», «Без залога», «Без поручителя» и «Без дополнительных комиссий» в принципе понятно из названия. Поясним лишь, что штрафы и моратории относятся к случаям частичного и полного досрочного погашения. Также можно выбрать способ подтверждения дохода – с предоставлением справок или без них.
Опциональными полями группы «дополнительные параметры» можно наложить дополнительные фильтры на результаты выдачи – например, вывести кредиты, которые не требую обязательного страхования жизни, отметив поле «Без страхования жизни», либо отобрать кредиты, которые возможно получить жителям других стран. Кроме того, можно выбрать оптимальную для себя схему погашению процентов и основного долга – аннуитетную или дифференцированные платежи, а также ограничить список банков, в которых планируется получить кредит.
Обычно банки декларируют разные сроки принятия решений по кредиту – и в том случае, если кредит Вам нужен срочно, данный параметр играет ключевую роль. Сервис подбора кредитов «Яндекс.Услуги» позволяет отсеять кредиты по сроку принятия решения – в течении дня, двух или трех дней, недели или больше недели. Также можно отфильтровать кредиты, по которым заявку на кредит можно подать через сайт банка, то есть онлайн.
Автокредиты
Подбор автокредита с помощью сервиса «Яндекс.Услуги» не отличается от процедуры подбора потребительского кредита, поэтом лишь кратко остановимся на основных различиях.
При выборе автокредита можно указать минимальный первоначальный взнос, который вы готовы заплатить при покупке автомобиле в кредит. При этом сумму взноса можно указать как в процентах от общей стоимости автомобиля, так и в рублях. Также можно указать, вида транспортного средства, приобретаемого в кредит – легковой автомобиль или мотоцикл, а также страну производителя приобретаемого автомобиля – отечественный либо иностранный. Автокредит может быть взят как на приобретение нового автомобиля, так и подержанного. Для фильтрации результатов выдачи по данному параметру предназначено специальное поле «Возраст». Кроме того, можно указать, кто является продавцом автомобиля, который Вы намерены приобрести в кредит – автосалон или частное лицо. Для этого предназначенное специальное поле «Продавец» в группе дополнительных параметов.
Обычно банки при оформлении автокредитов требуют от заемщиков обязательной страховки КАСКО на приобретаемый автомобиль. Однако некоторые банки предлагают автокредиты и без обязательной страховки. Для выбора такой категории кредитов можно отметить поле «Без КАСКО». Также с помощью поля «Без поручителей» можно отсеять кредиты, которые не требуют дополнительных поручителей при выдаче кредита.
Еще одним отличительным полем при выборе автокредитов от выбора потребительских кредитов с помощью сервиса «Яндекс.Услуги» является возможность выбора кредитов с целью рефинансирования действующих. Обычно под данным термином понимают получение нового кредита с целью покрытия действующего. Рефинансирование выгодно для заемщика тем, что можно снизить процентную ставку по кредиту, валюту кредита, изменить срок и сумму ежемесячных платежей. Однако процедура рефинансирования кредитов может повлечь дополнительные расходы для заемщика – так как банки вновь проводят оценку платежеспособности клиента. Для фильтрации таких типов кредитов предназначено поле «Рефинасирование».
Ипотека
Процедура выбора ипотечных кредитов с помощью сервиса «Яндекс.Услуги» сильно напоминает процедуру выбора автокредитов. Поэтому кратко остановимся лишь на основных различиях.
При выборе ипотеки также можно ввести сумму первоначального взноса, который вы готовы уплатить за приобретение жилья. При этом ипотечный кредит может быть направлен на покупку квартиры, индивидуального дома, гаража, земельного участка, и даже садового домика с земельным участком. Для фильтрации результатов выдачи по данному параметру предназначено поле «Вид недвижимости».
С помощью поля «Готовность жилья» можно выбрать стадию готовности – приобретаемое жилье уже готовое либо вновь строящееся.
Процедура страхования в процессе оформления ипотеки несколько сложнее, чем при приобретении автокредитов. Дело в том, что банки при оформлении ипотеки могут требовать как страхования жизни самих заемщиков, так и страхования самой приобретаемой недвижимости, а также страхование риска утраты права собственности на жилье – так называемого титульного страхования. Для фильтрации результатов выдачи по данным параметрам предназначены поля «Без страхования приобретаемой недвижимости», «Без титульного страхования» и «Без страхования жизни»
Еще одной особенностью ипотечных кредитов является возможность получения денежных средств на любые потребительские цели под залог недвижимости, которая у Вас имеется. В данном случае перед банком не нужно отчитываться о том, на какие цели предназначен кредит. Поле «Кредит на любые цели под залог имеющейся недвижимости» предназначено для выбора подобных кредитов, которые предлагают банки. Аналогично в автокредитами можно выбрать кредиты, предназначенные для рефинансирования действующих.
Преимущества использования сервиса "Яндекс.Услуги"
А теперь расскажем о преимуществах, которые дает сервис. После ввода исходных данных и нажатия кнопки «подобрать» сервис выдаст все кредиты, соотвествующие исходным условиям. При этом по умолчанию кредиты будут отсортированы по «Перепалате» в порядке увеличения. Ориентируясь на данный показатель, можно более адекватно оценить преимущество того или иного кредита. Обычно банковские предложения по кредитам составлены таким образом, что несмотря на заявленную относительно низкую процентную ставку итоговые платежи, которые Вы вынуждены будете заплатить за кредит, могут составить достаточно значительную сумму. Это может являться следствием разнообразных комиссий, а также требований обязательного страхования жизни при заключении кредита.
Также, в случае необходимости, предложения банков в итоговой выдаче можно отсортировать по рейтингу банка, и по процентной ставке. А выбрав понравившееся предложение в списке выдачи, можно более подробно ознакомиться с условиями кредита, а также местом расположений отделений банка на интерактивной карте.
Ради справедливости стоит отметить, что на сервисе «Яндекс.Услуги» представлены предложения не абсолютно всех банков, действующих на территории того или иного региона, а лишь наиболее крупных, либо тех, кто сам передает необходимую информацию в Яндекс. Это касается сервиса по подбору кредитов, так и по подбору вкладов. Но данный сервис относительно недавно начал работу на просторах нашего Интернета, и, стоит надеяться, что количество банков, предстваленных в сервисе, будет увеличиваться с каждым днем.