Открытие рубрики "Банковские вкусности"

Здравствуйте, уважаемые читатели блога о личных финансах finstok.ru. Сегодня мы открываем новую рубрику нашего блога – «Банковские вкусности». Рубрика не совсем обычная, и будет отличаться от тех, что уже есть на нашем сайте. Но прежде чем рассказать, о чем пойдет речь в данной рубрике, проведем краткий ретроспективный анализ предыдущих статей.

В рубрике «Вклады» мы говорили о так называемых пассивных операциях банков – операциях, направленных на формирование ресурсной базы. Для вкладчика, разместившего свои деньги в банк, вклад является доходной операцией, то есть вкладчики получают доход в виде процентов. При этом данная операция считается безрисковой – государство гарантирует возврат вкладов в пределах 700 тысяч рублей, включая проценты, при размещении денег на вклад в банке, участвующем в системе страхования вкладов.

Как правило, предложения банков различаются между собой, и сравнить, какой вклад выгоден, можно по определенным параметрам: срок вклада, процентная ставка по вкладу, возможность пополнения вклада и возможность расходных операций, периодичность начисления процентов, минимально возможная сумма вклада. Отдельно стоит отметить эффект капитализации процентов – когда проценты не выплачиваются заемщику, а добавляются к основной сумме вклада.

В целях защиты денежных средств от изменения курса рубля по отношению к иностранным валютам можно разместить денежные средства в мультивалютные вклады. При этом также не стоит забывать о вопросах налогообложения банковских вкладов – ведь фактически проценты по вкладу являются доходом, с которого, согласно налоговому законодательству нашей страны, необходимо уплатить налоги. Хотя вопрос уплаты налогов в случае размещения денег на вклад в отечественных банках максимально упрощен.

Рубрика «Кредиты» посвящена активным операциям банков - это размещение денежных средств, привлекаемых, в том числе, от населения в виде вкладов, в кредиты, получая в свою очередь доход в виде процента. Сравнить привлекательность кредитных продуктов разных банков можно по годовой процентной ставке. Однако, зачастую заемщик помимо процентных платежей при обслуживании кредита обязан уплачивать и разнообразные комиссии, что повысить совокупные расходы заемщика. Поэтому, при выборе кредита необходимо обязательно обращать внимание на эффективную процентную ставки и полную стоимость кредита.

Кредитование населения для банков является операцией с определенной долей риска. Банки выдают в кредит денежные ресурсы, которые привлекли от вкладчиков. При этом, даже если заемщик не вернет кредит, банки обязаны вернуть денежные средства своим вкладчикам. При этом, помимо расходов на выплату процентов вкладчикам, в стоимость кредита включается определенная процентная маржа, которая состоит из прибыли банка, расходов на повседневную деятельность, а также премии за риск.

Принимая решения о выдаче кредита, банки тщательно оценивают кредитную историю потенциального заемщика с целью понять, насколько надежен человек, обратившийся за кредитом. При желании, можно самостоятельно узнать свою кредитную историю.

Рубрика «Пластиковые карты» посвящена относительно молодому по сравнению с классическими вкладами и кредитами, но стремительно ворвавшемуся и прочно закрепившемуся в нашу жизнь банковскому продукту. Распространение банковских пластиковых карт в нашей стране, безусловно, намного ниже, чем в странах запада. По статистике международных платежных систем, значительную долю операций с пластиковыми картами в нашей стране занимают снятие наличных. Банки предлагают своим клиентам как дебетовые карты, операции с которыми можно производить в рамках собственных средств, так и карты с разрешенным овердрафтом и кредитными картами, которые тяготеют уже ближе к кредитным продуктам. Также с развитием сети интернет популярность набирают виртуальные карты.

Говоря о степени распространения пластиковых карт не стоит забывать еще об одном аспекте – а именно о безопасности пользования картой. Дело в том, что зная реквизиты карты, потенциально имеется возможность оставить Вас без Ваших денег. Поэтому компании Visa и MasterCard, лидеры рынка пластиковых карт, постоянно двигаются на пути повышения безопасности при расчетах пластиковой картой, в том числе и при платежах без предъявления карты. Одним из решений в области повышения безопасности при онлайн платежах является протокол 3D Secure.

В рубрике «Инструменты» идет речь о вещах, помогающих упростить нашу жизнь. Дело в том, что анализ предложений на финансовом рынке практически всегда требует определенных расчетов. Мысли в области финансов, не подтвержденные цифрами, зачастую остаются лишь мыслями. Для финансовых расчетов, которые мы проводим, идеальным инструментом является Microsoft Excel. Однако, для целей блога более удобным инструментом оказался продукт компании Google - Таблицы Google в составе Google Диск. В данном продукте соединилась как мощь электронных таблиц Excel, так и возможность совместной работы над таблицами в сети Интернет. Именно поэтому большинство расчетов мы делаем с использованием данного сервиса.

Также не забыли мы и об отечественных компаниях, работающих на просторах сети Интернете. Сервисы компании Яндекс – Яндекс.Услуги: Вклады и Яндекс.Услуги: подбор кредита позволят значительно сократить время при анализе банковских предложений.

На этом наш ретроспективный анализ блога можно считать законченным, и пришло время рассказать о новой рубрике "Банковские вкусности" – о чем мы говорили в самом начале этой статьи.

Все предыдущие статьи направлены на закрепление теоретических знаний в области финансов и банковских продуктов. В этой же рубрике речь пойдет об наиболее интересных и "вкусных" продуктах, предлагаемых банками в настоящее время. То есть, мы будет анализировать конкретные предложения, которые предлагают банки в настоящее время. Кроме того, в данной рубрике мы расскажем о новых технологиях и изюминках той или иной кредитной организации. В общем, будет много интересного :).