Банк "Тинькофф Кредитные Системы": вкусный банк

Здравствуйте, уважаемые читатели блога finstok.ru. Рубрику «Банковские вкусности», открытие которой мы анонсировали предыдущей статьей, начнем рассказом об одном из самых молодых российский банков, но в то же время не совсем обычном и при этом очень динамично развивающемся. Речь пойдет о банке «Тинькофф Кредитные системы».

В названии «Тинькофф Кредитные системы» «спрятано» имя основателя банка – бизнесмена Олега Тинькова. Олег Тиньков - человек достаточно неординарный и интересный. Биография Олега Тинькова как бизнесмена достаточно широка – он занимался и продажей электроники, и производством пельменей, открыл и развил сеть пивных ресторанов, завод по производству и разливу пива. Большинство проектов, которые начинал Олег Тиньков, были достаточно успешными. Очередным проектом предпринимателя стал банк «Тинькофф Кредитные Системы» (ТКС банк).

Банк «Тинькофф Кредитные Системы» немного отличается от классических банков – именно поэтому мы назвали его необычным в самом начале этой статьи. Необычность банка заключается в том, что банк не имеет ни одного офиса для обслуживания своих клиентов, а все взаимодействие с банком осуществляется по дистанционным каналам обслуживания. Также у ТКС банк нет собственных банкоматов. Безусловно, и другие банки развивают направления дистанционного обслуживания – интернет-банк, смс-банк, телефонный банкинг, и их наличие де-факто является стандартом в качестве обслуживания. Но ТКС банк – первый, кто решился на отказ от классических офисов. Насколько успешна и жизнеспособна данная модель банковского бизнеса в долгосрочной перспективе – покажет время. Но уже в настоящий момент ТКС банк находится в лидерах сегмента по показателю рентабельности собственного капитала.

Еще одна особенность банка «Тинькофф Кредитные Системы» - это отсутствие в линейке активных операций классических кредитов. Банк не предлагает своим клиентам ни кредитов наличными, ни автокредитов, не ипотечных кредитов. Весь доход банк получает за счет операций с кредитными картами. По этому признаку ТКС банк относится к так называемым банкам-монолайнерам, деятельность которых сосредоточена на очень узком сегменте рынка, в данном случае – на кредитных картах. При этом банк «Тинькофф Кредитные Системы» является достаточно агрессивным игроком на данном сегменте рынке, и уже сейчас, несмотря на относительно малый период работы, он входит в пятерку банков в стране по количеству эмитированных карт. Что, согласитесь, очень неплохой результат.

Мы уже говорили о том, что кредитные карты по своей сути являются достаточно перспективным направлением, и, возможно, они займут определенную долю на рынке, вытесняя классические кредиты наличными. Так вот, банк «Тинькофф Кредитные Системы» дает нам возможность на практике наблюдать за данным процессом, и оценить, насколько данная модель жизнеспособна.

Ну а теперь перейдем к тем вкусностям, которые предлагает банк нам, как потребителям.

Сервис

Самая главная, на скромный взгляд автора, вкусность, предлагаемая банком «Тинькофф Кредитные Системы» - это принципиально новый подход к обслуживанию клиентов. Мы уже не раз отмечали статье, что ТКС Банк – первый среди банков, кто решил вести деятельность без отделений для обслуживания клиентов. При этом отказавшись от офиса, банк сосредоточился на повышении качества сервиса дистанционного обслуживания – основная часть операций осуществляется посредством сети Интернет и телефона. Стоит отметить, что с задачей вывести обслуживания клиентов на новый уровень банк справляется на «отлично». Подтверждением является тот факт, что журнал Global Finance признал Интернет-банк «Тинькофф Кредитные Системы» лучшим интернет-банком 2012 года. Да и по утверждению самого банка, ТКС Банк является не банком, а высокотехнологичной организацией.

Помимо развития интернет-банка ТКС Банк уделяет достаточно серьезное внимание обслуживанию клиентов по телефону. Наверное, многим из нас приходить звонить в банк по какому либо вопросу, и очень сильно раздражает необходимость долго ждать ответа оператора. Так вот, банк «Тинькофф Кредитные Системы» заявляет, что ожидание ответа при звонке в call центр не превысит одной минуты. По моему личному опыту, на все звонки работники банка отвечали практически сразу. При этом квалификация, способность специалистов банка решать вопросы достаточно хорошая. Надеюсь, что в дальнейшем качество сервиса останется на том же уровне.

Вклады

Но рассказ о банке будет не полным без рассмотрения продуктов, которые предлагает банк своим клиентам. Как мы уже говорили, банк сосредоточился на кредитовании клиентов посредством кредитных карт, а пассивную базу банка составляют депозиты населения, а также остатки на картсчетах клиентов. Признаюсь сразу – у меня нет опыта работы с кредитными картами банка «Тинькофф Кредитные Системы». Поэтому о них в данной статье я рассказывать не буду, а подробнее остановлюсь на вкладах и дебетовых пластиковых картах, предлагаемых банком.

Для открытия первого депозита в банке «Тинькофф Кредитные Системы» необходимо заполнить заявку на сайте банка, либо по телефону. Я специально акцентирую внимание читателей на слове первый – последующие вклады удобнее открывать через систему Интернет-банк.

Минимальный срок, на который можно открыть вклад – 3 месяца. При этом на сайте банка есть очень удобный визуальный калькулятор доходности, который наглядно покажет, какой доход вы получите к концу срока вклада.

После того, как вы оставите заявку на депозит, с Вами связывается представитель банка для уточнения деталей, а через пару дней представитель банка привезет договор, реквизиты вклада и пластиковую карту MasterCard к Вам домой или в офис – кому как удобнее. Непосредственно для открытия вклада необходимо перечислить денежные средства по реквизитам, указанным в договоре. Говоря о вкладах, предлагаемых ТКС банком, стоит упомянуть еще об одной вкусности, предлагаемой банком. Ставки по вкладам, которые предлагает банк, достаточно высокие по сравнению со среднерыночными. Но помимо начисления процентов банк предлагает бонус в размере 1,5% от суммы перевода при пополнении вклада банковским переводом. Учитывая тот факт, что в некоторых банках комиссия за перевод денежных средств меньше полутора процентов, за счет этого бонуса можно получить дополнительных доход. При этом не стоит забывать о том факте, что датой открытия депозита является день, когда денежные средства будут зачислены на счет банка «Тинькофф кредитные системы»

Вклады в банке «Тинькофф Кредитные Системы» являются пополняемыми. Однако стоит помнить, что бонус в размере 1,5% за банковский перевод можно получить только в том случае, если пополнение вклада будет произведено не позднее, чем за 85 дней до даты окончания вклада. Кроме того, в случае необходимости можно делать частичное изъятие вклада – но также есть определенные ограничения: частичное изъятие можно сделать не ранее, чем через 60 дней после открытия вклада.

Дебетовые карты

Мы уже упоминали о том, что при встрече с представителем банка при открытии первого депозита и получении реквизитов Вам будет передана банковская карта банка «Тинькофф Кредитные Системы».

При этом карта является персонализированной, на карте эмбоссированы номер карты, ваши фамилия и имя, а также срок действия карты. Данный факт меня, честно сказать, приятно удивил. Дело тут вот в чем: получал я карту в Уфе. И порой даже местные региональные банки с трудом успевают изготовить и выдать карту клиенту за несколько дней. То, что ТКС банк - банк, работающий на территории всей страны, успевает за этот срок сделать карту и доставить клиенту, говорит либо о хорошей системы логистики в банке, когда персонализация карт осуществляется централизованно, либо о широко развернутой сети центров персонализации. Возможно, персонализацию карт осуществляют и региональные партнеры банка. Но, в любом случае, для меня этот вопрос пока остается загадкой. Впрочем, мы отвлеклись :)

Активировать карту, получить пин-код к карте, а также реквизиты для доступа в интернет-банк можно обратившись в call центр банка по телефону. После этого картой можно полноценно пользоваться!

Пополнить карту можно различными способами – на сайте банка подробно рассказано обо всех возможных способах пополнения. Однако количество бесплатных пополнений карты ограничено четырьмя в месяц. Кроме того, после окончания срока действия вклада денежные средства перечисляются на карту.

Вкусностью карты является начисление 10% годовых на остаток денежных средств. Это как депозит – только лучше – в любой момент можно использовать свои денежные средства :)

Кроме того, на картах ТКС банка предусмотрен возврат части суммы, Ваших покупок, так называемый cashback, в определенных категориях товаров. При этом эти категории периодически меняются. Так, например, в июле-августе 2012 года банк возвращал 5 процентов от суммы, потраченной на автозаправках. Приятно осознавать, что ты заправляешь свою любимую машину дешевле своих друзей :). В октябре, ноябре и декабре 2012 года банк возвращает 5% от суммы в категориях красота, рестораны, кино и спорттовары.

Вспоминая тот факт, что ТКС банк не развивает свою собственную сеть банкоматов, а также не имеет своих офисов и отделений, возникает естественный вопрос – каким образом можно получить наличные с карты ТКС? Ведь мы же помним о том, что снятие денежных средств в «чужих» банкоматах, как правило, является платной операцией, и одной из статей дохода банков. Так вот, тарифами банка предусмотрено, что снятие денежных средств с дебетовых пластиковых карт в банкомате любого бесплатна в том случаем, если сумма снятия превышает 3 тысячи рублей. То есть, если Вам потребовались наличные денежные средства – снимайте больше 3 тысяч за одну операцию в банкомате любого банка. Сумма, в принципе, небольшая. Конечно, может возникнуть случай, когда банк-владелец банкомата может взять дополнительную комиссию за обслуживание чужих пластиковых карт. Но я с этим пока не сталкивался – как правило, за эти операции бесплатны.

Но в «бочке меда есть ложка дегтя", о которой стоит упомянуть отдельно.

Банки, как правило, устанавливают лимит на снятие денег с «чужих» карт. В среднем этот лимит составляет около 6-10 тысяч за одну операцию - у каждого банка своя политика. Поэтому, если потребует снять очень большую сумму денежных средств – придется производить несколько операций, и следовательно, потратить определенное время. Этот вопрос становится актуальным в том случае, если у Вас подошел к концу депозит на крупную сумму, деньги были перечислены на карту, и Вам срочно потребовались денежные средства. Конечно, можно сделать безналичный перевод денежных средств через систему интернет-банк на счет в другом банке, и уже в нем снять деньги в банкомате или отделении. Но данный способ, как Вы понимаете, также потребует определенного времени. Какой способ выбрать, и насколько данный фактор будет удобен или неудобен для Вас – решать Вам.

В рамках одной статьи очень тяжело рассказать о всех продуктах и преимуществах банка «Тинькофф Кредитные Системы». Кроме того, банк динамично развивается – например, уже сейчас банк запустил услугу по онлайн продаже страховых продуктов. Также мы не рассказывали о кредитных продуктах банка. Вполне возможно, что данному банку в дальнейшем будет посвящена еще стать, возможно и не одна.

Но рассказывая о преимуществах банка, я считаю необходимым упомянуть и о потенциальных рисках при пользовании продуктами банка.

Банк «Тинькофф Кредитные Системы», являясь одним из самых молодых банков нашей страны, ведет достаточно высоко рискованную политику – кредитует исключительно в сегменте пластиковых карт. Этот сегмент, традиционно, считается самым высоко рискованным среди всех. И оценить, какова будет устойчивость банка в случае усугубления кризисных явлений – задача очень нетривиальная. Поэтому, размещая деньги на депозит в данном банке, как в прочем в любом другом, стоит помнить о гарантиях государства по вкладам в банках, участвующих в системе страхования вкладов (а банк «Тинькофф Кредитные Системы» участвует в данной системе). Государство гарантирует возврат вкладов в банках, участвующих в данной системе, а также процентов и остатков на карточных счетах в общей сумме, не превышающей 700 тысяч рублей (по состоянию на ноябрь 2012 года.

Если у вас появились какие-либо вопросы о продуктах банка «Тинькофф Кредитные Системы», какие-либо моменты требуют дополнительного пояснения, или, возможно, заметили неточности – пожалуйста, напишите об этом в комментариях. Также буду очень признателен, если в комментариях Вы опишите Ваш личный опыт работы с данным банком. Всего доброго, до новый встреч на сайте finstok.ru.

Внимание! Со времени написания данной статьи в условиях обслуживания дебетовой карты "Тинькофф Кредитные Системы" произошли изменения. Ознакомиться с ними можно в статье"Дебетовая карта банка «Тинькофф Кредитные Системы». Изменения в условиях обслуживания"